刑事辩护律师：银行卡借用涉案的风险与应对-凯发k8官网下载

熟人借卡帮忙，为什么会变成刑事案件

记得几个月前，一位张先生的家属赶到我办公室时神情紧张。原来，张先生在农村经营着一家小商店，平时也没怎么接触过互联网金融。一个老朋友开口，说借用他的银行卡帮忙转两笔钱，能给点小手续费。张先生没多想，就答应了。结果几天后，人被警方带走，银行卡成了证据。

这种情况在基层并不罕见，尤其在法律意识薄弱的中老年群体中更容易出现。很多人并不知道，银行卡背后的资金流如果涉及诈骗、非法集资等犯罪，即使“帮忙”的人没有直接诈骗、偷盗或洗钱，一样可能被认定为共同犯罪或帮信罪。当事人是否知道资金来源、是否参与转账分赃等，都是定罪的关键因素。

更简单地说，法律不只看行为本身，还会追问你的“知道”和“参与”。而这些，在许多一开始以为是帮忙的人眼里，可能完全没有意识到。

金额大小和主观恶意，决定法律走向

经过团队分析，这类案件往往涉案金额不算大，有的甚至没有实际获利。主观恶意不足时，法律上的处理空间就会更大。比如，如果证据显示当事人确实不知情，没有参与资金的具体操作，有可能争取到轻判甚至不起诉。

但是，别忘了，一旦进入程序，警方和检方会从资金流、通讯记录、银行流水等多个方向调查，这个过程并不轻松。初看似乎没有责任，但如果没有专业介入，一些细节可能被误解成“知情参与”，从而改变案件性质。这就是为什么团队会在第一时间、还没进入起诉环节前，就尽力去寻找支持无主观恶意的证据。

说实话，我第一次遇到这类案子的时候也有点意外——一个看似简单的“帮忙”，最终的法律评判可能截然不同。

家属的慌乱与常见的误区

在刑事案件中，当事人被带走的那一刻，往往就是家属最慌乱的时候。我见过不少家属，在没有弄清案情的情况下，盲目找人、乱花钱，甚至相信所谓的“花钱捞人”谎言。结果不仅钱被骗光，案件还因为错过关键时机而陷入被动。

这里要提醒的是，处理刑事案件的关键是专业的法律应对，而不是依赖关系或非正规渠道。即便是在没有直接参与犯罪的情况下，如果应对不当，也可能导致不必要的加重处罚。有些案件本不该判实刑，结果因为证据处理和程序应对的失误，让当事人多坐了几年牢。

归根结底，面对这种银行卡借用涉案的情况，最重要的，是及时获取专业辩护，让案件朝着定罪轻、甚至免于追诉的方向努力，而不是在惊慌中做出无效甚至有害的决定。

叶斌律师，刑事辩护律师，浙江允道律师事务所主任，创始合伙人，执业十八年以来，专注刑事辩护领域，带领团队办理刑事案件超2000件,成功帮助上千名当事人争取到取保候审、不起诉、缓刑及罪轻判决。在诈骗罪、非法经营罪、开设赌场罪及卖淫类犯罪，销假类犯罪，性侵类犯罪，毒品犯罪等各类刑事案件有极其丰富的办案经验。团队承诺专业服务、追求有效辩护，在杭州有良好的口碑。