刑事律师叶斌：银行卡被冻结，如何证明你的钱是“干净”的？-凯发k8官网下载

很多当事人找到我时，手里都捏着一张被冻结的银行卡，满脸困惑和焦虑。他们反复强调：“叶律师，我这笔钱是货款，是工资，是朋友还的钱，每一分都来得清清楚楚。”但办案机关那边，往往只有一句话：“请证明你的钱是合法的。”这种“自证清白”的压力，我见过太多。今天，我想从一个刑事辩护律师的角度，和大家聊聊银行卡解冻这件事背后的法律逻辑，以及当事人真正应该关注的重点。

“自证清白”的困境，错在哪里？

记得去年，一位做外贸生意的张先生找到我。他的公司账户因为一笔来自外省某市的货款被冻结，金额有几十万。办案机关告诉他，这笔钱是上游诈骗案的赃款。张先生急了，拿出了合同、发货单、聊天记录，但对方认为这些证据“有瑕疵”，不足以证明他完全不知情。这让他陷入了两难：我该怎么证明一件我没做过的事？

这里的关键问题，在于举证责任的倒置。在很多冻结案件中，办案机关的逻辑是：既然资金源头是赃款，那么流到你账户里，你就涉嫌违法。除非你能拿出“铁证”证明自己的清白，否则就可能面临资金被划扣、甚至被迫退赔的风险。这种逻辑，实际上是把“善意取得”这个法律权利，异化成了持卡人必须完成的“证明义务”。对于绝大多数正常经营的生意人来说，要提供一份完美无瑕、能经受住任何挑剔的证据链，难度极大。这就像要求一个人证明自己从未有过某个念头一样，几乎是个不可能完成的任务。

善意是权利，恶意才需要证明

那么，正确的法律逻辑应该是什么？我认为，核心在于区分“善意”与“恶意”。

所谓善意，是指持卡人在收到钱的时候，主观上确实不知道这钱来路不正，客观上也没有明显的重大过失。比如，你正常卖了一批货，对方按市场价付款，你很难去调查付款方的每一笔资金来源。而恶意，则是指持卡人明明知道，或者根据常理应该知道钱是赃款，却依然通过明显不合理的低价、异常的交易方式去接收，这本质上可能涉嫌协助转移赃款。

关键在于，善意取得是法律赋予持卡人的一项抗辩权利，而不是必须履行的证明责任。当事人只需要提供基础证据，比如合同、聊天记录、转账凭证，来说明这笔交易有真实的背景，就完成了初步的说明义务。接下来，证明持卡人存在“恶意”的责任，应当由办案机关来承担。如果他们无法证明你“明知或应知”，就不能轻易否定你的权利，更不能随意划扣你的合法财产。

举证不能的后果：解冻是你的权利

一旦当事人提出了善意取得的抗辩，并提供了相应的初步证据，而办案机关又无法证明这些证据是假的，或者无法证明当事人存在恶意，那么法律后果就很明确了：追缴程序应当中止，冻结措施应当解除。

这背后的法理很清晰。根据刑事诉讼中“存疑时有利于行为人”的原则，在善意和恶意查不清的情况下，应当做出对持卡人有利的推定。不能因为“查不清”，就简单粗暴地推定为“恶意”。在民商事领域，善意本来就是被推定的，主张恶意的一方才需要举证。这个原理在涉及刑事追赃时，同样应当得到尊重。

所以，一个正确的解冻路径应该是：当事人基于对货币的合法占有享有基础权利。办案机关若要追缴这笔钱，就必须拿出证据证明当事人存在恶意。如果证明不了，那么就应该尊重正常的交易秩序，认定当事人构成善意取得，并依法解除冻结。我们团队在协助当事人准备材料时，会特别注重梳理出清晰的交易脉络和合理解释，目的就是帮助办案机关更高效地完成“恶意”与否的判断，从而推动解冻进程。

说到底，银行卡被冻结固然令人心焦，但当事人不必陷入“自证清白”的无尽漩涡。你的核心任务是清晰地陈述事实，提供能说明交易背景的证据。而证明这笔交易“有问题”的责任，在法律的天平上，有着明确的归属。理清了这个逻辑，你才能更有方向、更有底气地去维护自己的合法权益。

叶斌律师，刑事辩护律师，浙江允道律师事务所主任，创始合伙人，执业十八年以来，专注刑事辩护领域，带领团队办理刑事案件超2000件，成功帮助上千名当事人争取到取保候审、不起诉、缓刑及罪轻判决。在诈骗罪、非法经营罪、开设赌场罪及卖淫类犯罪，销假类犯罪，性侵类犯罪，毒品犯罪等各类刑事案件有极其丰富的办案经验。团队承诺专业服务、追求有效辩护，在杭州有良好的口碑。