一个“帮忙贷款”的公司，怎么就变成了诈骗？-凯发k8官网下载

很多做生意的朋友，或者一时周转不开的普通人，都曾有过找贷款中介的经历。对方往往承诺得天花乱坠：“低息”、“秒批”、“无抵押”。但最后，你可能发现利息不低，还多了一笔“服务费”。上周，无锡法院就审结了一起案子，一家公司就是靠这套操作，最后被定了诈骗罪。

说实话，从业十八年，我经手过不少涉及贷款行业的案子。从表面看，这行是帮人解决资金问题，但水面之下，非法放贷、非法经营、骗取贷款、侵犯个人信息……各种风险暗流涌动。今天，我就从一个律师的视角，聊聊这其中的门道，特别是那条从“服务”滑向“诈骗”的模糊边界。

“包装”过头，服务就变了味

我见过不少类似的当事人。他们起初可能只是想正经做个贷款中介，赚点服务费。但市场竞争激烈，为了吸引客户，话术就开始“升级”。比如，对外宣称是“银行内部渠道”、“有特殊关系能拿到低息”，或者虚构一些成功案例和“金融专家”人设。

问题就出在这里。法律上认定诈骗，一个核心是“虚构事实、隐瞒真相”。如果公司或业务员明知道银行根本没有所谓的“内部低息通道”，也清楚自己的利率并不低，却为了促成交易而故意这么说，这就已经踩到了红线。无锡这个案子里，公司虚构人设、谎称能办低息贷款，就是典型的“虚构事实”。当客户基于这个虚假信息，做出了支付服务费、申请贷款的决定时，公司的行为性质就开始发生变化了。

很多当事人直到坐在我对面，还觉得委屈：“叶律师，我就是夸张宣传了一下，很多行业都这么干啊。”但法律看的不是“行业惯例”，而是行为本身是否构成了欺骗，并让对方因此遭受了财产损失。

收费的名目，是另一个关键陷阱

除了虚假承诺，收费方式往往是压垮骆驼的最后一根稻草。正常的服务费，是基于真实、有效的服务。但如果贷款根本没办下来，或者办下来的贷款条件与当初承诺的截然不同（比如利息高出很多），这时仍然收取高额“服务费”、“手续费”，甚至以“违约金”、“审核费”等名目扣钱，风险就极大。

这让我想起之前办过的一个案子。一位张先生找了一家公司办贷款，对方先收了一笔“包装费”，说要把他的流水“做得好看点”。贷款迟迟没下文，公司又说需要打点关系，再收一笔“疏通费”。前前后后搭进去几万块，贷款却影子都没见到。这种情况下，公司的主观目的就很难被解释为“提供服务”，而更倾向于“非法占有他人财物”。

所以，判断是民事纠纷还是刑事诈骗，司法机关会重点审查：收费与承诺的服务是否对等？在无法兑现承诺时，是否拒绝退款？是否通过设置各种障碍，让客户无法拿回已支付的费用？如果答案都是肯定的，那么朝着诈骗方向认定的可能性就会大增。

风险常在细节中累积

说了这么多，可能有的朋友会问：叶律师，做贷款中介是不是就不能碰了？当然不是。任何一个行业都有其合规的生存方式。关键在于对法律红线保持敬畏。

首先，宣传要实事求是。不要为了签单，去编造不存在的“渠道”和“关系”。其次，收费要透明、合理。服务费的比例、收取的条件、退费的政策，最好能有清晰的书面约定。最重要的是，不要抱有“打擦边球”的侥幸心理。很多案子，都是从一两次“小小的夸张”开始，在利益的驱动下，一步步滑向深渊的。

作为律师，我见过太多起初只想赚点辛苦钱，最后却身陷囹圄的案例。法律不会因为你不懂法而网开一面。在贷款这个高风险的行业里，合规不是成本，而是你事业的生命线。希望今天的分享，能给大家提个醒。

叶斌律师，刑事辩护律师，浙江允道律师事务所主任，创始合伙人，执业十八年以来，专注刑事辩护领域，带领团队办理刑事案件超2000件，成功帮助上千名当事人争取到取保候审、不起诉、缓刑及罪轻判决。在诈骗罪、非法经营罪、开设赌场罪及卖淫类犯罪，销假类犯罪，性侵类犯罪，毒品犯罪等各类刑事案件有极其丰富的办案经验。团队承诺专业服务、追求有效辩护，在杭州有良好的口碑。